Warum eine Risikolebensversicherung ?

Eine Risikolebensversicherung bietet im Todesfall eine finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen. Sie zahlt eine vereinbarte Summe an die von Ihnen benannten Begünstigten aus, wenn Sie versterben.

Wann ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll ?

Eine Risikolebensversicherung ist besonders sinnvoll, wenn Sie finanzielle Verpflichtungen haben, die im Falle Ihres Todes nicht mehr erfüllt werden könnten, zum Beispiel für einen Ehepartner oder für Kinder. Sie bietet finanziellen Schutz für die Hinterbliebenen und kann dafür sorgen, dass diese im Falle Ihres Todes nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Es gibt verschiedene Arten von Risikolebensversicherungen, die unterschiedliche Leistungen und Bedingungen haben. Es ist wichtig, sich gut zu informieren und eine Versicherung zu wählen, die für Ihre individuellen Bedürfnisse geeignet ist. Es empfiehlt sich, den Schutzbedarf für Ihre Situation individuell abzuschätzen und gegebenenfalls mehrere Angebote miteinander zu vergleichen.

Warum eine anonyme Risikovoranfrage ?

Eine anonyme Risikovoranfrage bei einer Risikolebensversicherung ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, Informationen über die Versicherbarkeit und die Kosten einer Risikolebensversicherung zu erhalten, ohne dass die Versicherungsunternehmen den Namen oder die persönlichen Daten des Versicherungsnehmers erfahren.

Dies kann insbesondere dann von Vorteil sein, wenn der Versicherungsnehmer befürchtet, dass seine Anfrage aufgrund von gesundheitlichen oder beruflichen Risiken abgelehnt werden könnte.

Eine anonyme Risikovoranfrage ermöglicht es dem Versicherungsnehmer auch, die Preise von verschiedenen Versicherungsunternehmen zu vergleichen, ohne dass die Versicherungsunternehmen seinen Namen oder seine persönlichen Daten erfahren. So kann der Versicherungsnehmer die besten Angebote finden und sicherstellen, dass er die beste Versicherung zu den besten Konditionen erhält.

Es ist jedoch zu beachten, dass die anonyme Risikovoranfrage nur eine unverbindliche und grobe Schätzung der Kosten und Bedingungen einer Risikolebensversicherung liefert, da die Versicherbarkeit und die Kosten für eine Versicherung erst nach einer vollständigen Prüfung der persönlichen Daten und Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers genau bestimmt werden können.

Unsere Top Anbieter bei der Risikolebensversicherung

 

 

Hannoversche

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Nürnberger

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Dialog

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Welche Leistung hat eine Risikolebensversicherung ?

Die Leistungen einer Risikolebensversicherung sind in der Regel sehr ähnlich und bestehen in der Zahlung einer vereinbarten Summe an die von Ihnen benannten Begünstigten im Todesfall. Manche Risikolebensversicherungen bieten zusätzliche Leistungen wie zum Beispiel eine Beratung im Falle von schweren Krankheiten oder eine Rückkaufoption, die Ihnen die Möglichkeit gibt, die Versicherung vorzeitig aufzulösen und einen Teil des Beitrags zurückzuerhalten.

Es ist wichtig, die Leistungen einer Risikolebensversicherung sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls mehrere Angebote miteinander zu vergleichen, um die für Ihre individuellen Bedürfnisse geeignete Versicherung zu finden. Es empfiehlt sich auch, den Schutzbedarf für Ihre Situation individuell abzuschätzen und gegebenenfalls den Versicherungsschutz anzupassen.

Was kostet eine Risikolebensversicherung ?

Die Kosten einer Risikolebensversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. Alter des Versicherten, gewünschter Höhe der Versicherungssumme, Art des Versicherungsvertrags und weitere.
Es ist möglich, dass die Kosten je nach Alter des Versicherten und gewähltem Versicherungszeitraum stark variieren können. Eine Risikolebensversicherung für jüngere Versicherte ist tendenziell günstiger als für ältere Versicherte, da das Risiko für einen vorzeitigen Tod geringer ist.
Auch die Höhe der Versicherungssumme und die Dauer des Vertrags beeinflussen die Kosten.
Ein Beispiel wäre, dass eine Versicherungssumme von 100.000€ für einen 30-jährigen Versicherten für eine Laufzeit von 20 Jahren bei einigen Anbietern schon ab 20€ pro Monat angeboten werden kann, bei anderen Anbietern jedoch deutlich höher liegen kann.
Es lohnt sich, Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen und gegebenenfalls auch einen Versicherungsberater zu Rate zu ziehen, um die günstigste Risikolebensversicherung für den eigenen Bedarf zu finden.

Welche Arten von Risikolebensversicherungen gibt es ?

Es gibt mehrere Arten von Risikolebensversicherungen, die sich hauptsächlich durch die Art der Beitragszahlung und die Art der Auszahlung unterscheiden.

  1. Die klassische Risikolebensversicherung: Hier zahlt der Versicherte regelmäßig einen festen Beitrag und im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme an die begünstigten Personen ausgezahlt.
  2. Die fondsgebundene Risikolebensversicherung: Hier fließt ein Teil des Beitrags in Investmentfonds. Der Versicherungsschutz kann durch die Wertentwicklung des Fonds steigen oder sinken. Im Todesfall erhält die begünstigte Person den Wert des Vertrags am Todestag ausgezahlt.
  3. Die Risikolebensversicherung mit Kapitalbildung: Hier wird neben dem Versicherungsschutz auch Geld angespart. Im Todesfall erhält die begünstigte Person die Versicherungssumme und das angesparte Kapital.
  4. Risikolebensversicherung mit Dynamik: Der Versicherungsschutz und damit auch die Beiträge steigen über die Vertragslaufzeit an. Dadurch wird sichergestellt, dass der Versicherungsschutz im Alter noch ausreichend ist.

Es gibt noch weitere Varianten, die diese Arten kombinieren oder ergänzen können. Wichtig ist es zu beachten, dass jede Art von Risikolebensversicherung unterschiedliche Konditionen und Leistungen hat, so dass es sinnvoll ist, sich vor Abschluss einer Risikolebensversicherung genau über die Leistungen zu informieren und diese mit dem persönlichen Bedarf zu vergleichen.

Gibt es weitere Tests zur Risikolebensversicherung ?

Ja, es gibt Testberichte und Vergleichsportale wie hier für Risikolebensversicherungen, die von unabhängigen Institutionen oder Verbraucherorganisationen durchgeführt werden. Diese Tests und Vergleiche untersuchen verschiedene Aspekte der Risikolebensversicherungen, wie zum Beispiel die Leistungen, die Konditionen, die Kosten und die Versicherungsbedingungen.

Einige Beispiele für Institutionen die Tests durchführen sind:

Es ist wichtig zu beachten, dass jeder Test eigene Kriterien und Schwerpunkte hat, so dass es ratsam ist, mehrere Testberichte zu lesen und die Ergebnisse miteinander zu vergleichen. Es ist auch empfehlenswert, die Ergebnisse der Tests mit dem eigenen Bedarf und den individuellen Anforderungen zu vergleichen

Warum sollte ich einen Vergleich bei der Risikolebensversicherung machen ?

Es gibt viele Gründe, warum es sich lohnen kann, verschiedene Angebote für eine Risikolebensversicherung zu vergleichen:

  • Preis: Die Beiträge für Risikolebensversicherungen können von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein. Ein Vergleich kann dazu beitragen, dass man ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis findet.
  • Leistungen: Auch die Leistungen, die von verschiedenen Anbietern angeboten werden, können unterschiedlich sein. Ein Vergleich kann dazu beitragen, dass man die Versicherung findet, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen und Möglichkeiten passt.
  • Bedingungen: Es ist wichtig, die Bedingungen und Konditionen der Versicherung genau zu kennen, um zu wissen, was im Falle eines Schadens passiert. Ein Vergleich kann dazu beitragen, dass man die Versicherung findet, bei der die Bedingungen am besten zu den eigenen Bedürfnissen und Möglichkeiten passen.
  • Finanzielle Stabilität: Es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, dass die Versicherung auch in Zukunft ihre Verpflichtungen erfüllen wird. Ein Vergleich von verschiedenen Anbietern kann dazu beitragen, dass man eine finanziell stabile Gesellschaft auswählt.

Ein Vergleich von verschiedenen Angeboten für eine Risikolebensversicherung kann also dazu beitragen, dass man die beste Versicherung für die eigenen Bedürfnisse und

Was ist im Todesfall zu tun ?

Im Todesfall einer Person, die eine Risikolebensversicherung hat, gibt es einige Schritte, die die Begünstigten oder der Versicherungsnehmer unternehmen müssen, um die Auszahlung der Versicherungssumme zu erhalten:

  1. Benachrichtigen Sie das Versicherungsunternehmen unverzüglich über den Todesfall. Es ist wichtig, alle relevanten Informationen bereitzuhalten, wie z.B. die Versicherungspolice und eine Todesbescheinigung.
  2. Füllen Sie den Antrag auf Auszahlung der Versicherungssumme aus. Dieser wird in der Regel vom Versicherungsunternehmen bereitgestellt und muss unterschrieben und mit den erforderlichen Dokumenten eingereicht werden.
  3. Das Versicherungsunternehmen wird prüfen, ob alle Bedingungen der Versicherung erfüllt sind und ob der Todesfall von der Versicherung abgedeckt ist.
  4. Nach erfolgreicher Prüfung wird die Versicherungssumme an die begünstigten Personen oder an den Versicherungsnehmer ausgezahlt.

Es ist wichtig, sicherzustellen, dass die begünstigten Personen oder der Versicherungsnehmer die Kontaktdaten des Versicherungsunternehmens und die Versicherungspolice bereithalten, um schnell handeln zu können und um sicherzustellen, dass der Prozess der Auszahlung der Versicherungssumme reibungslos verläuft.

Welche Arten von Risikolebensversicherungen gibt es ?

Es gibt verschiedene Arten von Risikolebensversicherungen für Menschen. Die häufigsten sind:

  • Die klassische Risikolebensversicherung: Diese Art von Versicherung zahlt eine festgelegte Summe an die im Versicherungsvertrag benannten Begünstigten aus, falls der Versicherungsnehmer stirbt. Sie dient in erster Linie dazu, die finanziellen Folgen des Todes eines Familienmitglieds oder einer wichtigen Person abzufedern.
  • Die Berufsunfähigkeits-Risikolebensversicherung: Diese Versicherung zahlt eine festgelegte Summe an die im Vertrag benannten Begünstigten aus, falls der Versicherungsnehmer durch eine Berufsunfähigkeit dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben.
  • Die Kapitallebensversicherung: Diese Art von Versicherung bietet sowohl eine Risikolebensversicherung als auch eine Spar- und Kapitalanlagekomponente. Sie zahlt eine festgelegte Summe an die im Vertrag benannten Begünstigten aus, falls der Versicherungsnehmer stirbt, und bietet zusätzlich die Möglichkeit, einen Teil des Beitrags anzusparen und zu investieren.

Es ist wichtig, sich über die verschiedenen Angebote und Bedingungen zu informieren, um die beste Versicherung für die eigenen Bedürfnisse und Möglichkeiten zu finden.

Wer sind die größten Anbieter bei Risikolebensversicherungen ?

Es gibt viele Versicherungsunternehmen in Deutschland, die Risikolebensversicherungen anbieten. Einige der größten und bekanntesten Anbieter sind:

  • Allianz
  • AXA
  • Ergo
  • Generali
  • Gerling-Leben
  • HDI
  • Nürnberger Versicherung
  • R+V Versicherung
  • Talanx (Hannoversche)
  • Zurich

Es gibt noch viele weitere Anbieter, die Risikolebensversicherungen anbieten, dies ist jedoch eine Liste der größten und bekanntesten Anbieter in Deutschland. Es ist wichtig zu beachten, dass jede Versicherungsgesellschaft unterschiedliche Bedingungen und Leistungen in ihren Versicherungsverträgen hat, so dass es sinnvoll ist, sich vor Abschluss einer Risikolebensversicherung genau über die Leistungen zu informieren und diese mit dem persönlichen Bedarf zu vergleichen. Es gibt auch unabhängige Vergleichsportale wie hier und Tests von Stiftung Warentest, Finanztest (Der Spiegel) oder Focus Money die Ihnen helfen können sich einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu verschaffen und zu entscheiden welcher Anbieter am besten für Sie geeignet ist. Es ist auch immer ratsam, den Rat eines unabhängigen Versicherungsmakler in Anspruch zu nehmen, der Ihnen bei der Auswahl einer geeigneten Risikolebensversicherung helfen kann.

Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung

Ja, bei der Antragsstellung für eine Risikolebensversicherung werden in der Regel Gesundheitsfragen gestellt.

Die Gesundheitsfragen, die gestellt werden, hängen von der Versicherungsgesellschaft ab, aber üblicherweise gehören dazu:

  • Vorgeschichte von Krankheiten, z.B. Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs, Diabetes usw.
  • Aktueller Gesundheitszustand
  • Genommene Medikamente
  • Vorgeschichte von Operationen
  • Familienanamnese
  • Rauchstatus
  • Alkoholkonsum

Es ist wichtig zu beachten, dass die Beantwortung dieser Fragen die Beitragsberechnung beeinflussen kann.

Die Höhe der Risikolebensversicherung sollte auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Umstände abgestimmt werden. Einige Faktoren, die berücksichtigt werden sollten, sind:

  • Finanzielle Verpflichtungen, z.B. Hypotheken, Kredite, Kinderbetreuungskosten
  • Einkommen, das Ihre Familie verlieren würde
  • Vermögenswerte, die zur Abdeckung von Kosten verwendet werden können
  • Alter, Geschlecht und Gesundheit
  • Dauer des Versicherungsschutzes

Es wird empfohlen, eine finanzielle Beratung in Anspruch zu nehmen, um eine angemessene Höhe für Ihre Risikolebensversicherung zu bestimmen.Als ungefähre Faustformel geht man von einer Versicherungssumme die ungefähr das 3-6 fache des Jahresbruttos beträgt aus.

Ob und wann ein ärztliches Attest bei einer Risikolebensversicherung benötigt wird, hängt von der Versicherungsgesellschaft und den Umständen ab. In einigen Fällen kann es erforderlich sein, ein ärztliches Attest bereits bei Antragsstellung vorzulegen, während in anderen Fällen erst bei Auszahlung der Versicherungssumme eine Überprüfung erfolgt.

Es ist wichtig, dass Sie die Bedingungen und Anforderungen Ihrer spezifischen Risikolebensversicherung sorgfältig lesen und verstehen, um sicherzustellen, dass Sie alle erforderlichen Schritte unternehmen und Dokumente bereitstellen können, falls erforderlich. Die ungefähre Faustformel ist das ab einer Versicherungssumme um die 300.000 Euro eine ärztliche Untersuchung gemacht wird.

Ob eine Dynamik bei einer Risikolebensversicherung sinnvoll ist, hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Umständen ab.

Eine Dynamik bezieht sich auf eine automatische Anpassung der Versicherungssumme im Laufe der Zeit, z.B. entsprechend dem Alter, dem Anstieg des Einkommens oder anderen Faktoren. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Familie über einen längeren Zeitraum finanziell abgesichert ist.

Andererseits kann eine Dynamik auch zu höheren Beiträgen im Laufe der Zeit führen, insbesondere wenn Sie bereits ein höheres Alter oder bestimmte Gesundheitsprobleme haben.

Es ist daher ratsam, eine finanzielle Beratung in Anspruch zu nehmen, um zu bestimmen, ob eine Dynamik für Sie sinnvoll ist und um die möglichen Kosten und Vorteile zu vergleichen.

Eine Risikolebensversicherung kann für Menschen sinnvoll sein, die andere Personen finanziell abhängig haben, z.B. Ehepartner, Kinder oder Eltern.

Die Absicherung durch eine Risikolebensversicherung kann hilfreich sein, um finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken, Schulgebühren oder andere wichtige Ausgaben im Falle des Todes abzudecken.

Es ist jedoch wichtig zu berücksichtigen, dass es andere Optionen für die Absicherung von finanziellen Verpflichtungen gibt, und es kann ratsam sein, eine finanzielle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die beste Option für Ihre individuellen Bedürfnisse und Umstände zu bestimmen.

Der Hauptunterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Kapitallebensversicherung ist der Zweck der Versicherung.

Eine Risikolebensversicherung bietet eine finanzielle Absicherung für den Todesfall des Versicherungsnehmers. Im Falle des Todes wird die vereinbarte Versicherungssumme an die im Vertrag benannten Begünstigten ausgezahlt.

Eine Kapitallebensversicherung hingegen ist eine Kombination aus einer Lebensversicherung und einer Kapitalanlage. Die Versicherungssumme, die im Falle des Todes oder am Ende der Laufzeit ausgezahlt wird, hängt nicht nur von der vereinbarten Versicherungssumme ab, sondern auch von den erwirtschafteten Renditen aus der Kapitalanlage.

Kurz gesagt, eine Risikolebensversicherung bietet eine finanzielle Absicherung für den Todesfall, während eine Kapitallebensversicherung eine finanzielle Absicherung für den Todesfall sowie eine Kapitalanlage bietet.